Havarijné poistenie, často označované aj ako KASKO poistenie, predstavuje dobrovoľnú formu zabezpečenia motorového vozidla pred rôznymi rizikami, ktoré môžu spôsobiť finančné škody jeho majiteľovi alebo držiteľovi. Na rozdiel od povinného zmluvného poistenia (PZP), ktoré kryje škody spôsobené iným, havarijné poistenie chráni samotné poistené vozidlo. V tomto článku si vysvetlíme, čo všetko havarijné poistenie kryje, komu sa oplatí a aké sú možnosti jeho nastavenia.
Základné poistné krytia havarijného poistenia
Havarijné poistenie pokrýva široké spektrum rizík. Základom je poistenie škôd spôsobených na vašom vlastnom vozidle. Poistné krytie sa môže líšiť podľa poisťovne, no medzi najčastejšie riziká patria:
1. Havária
Ide o poškodenie alebo úplné zničenie vozidla pri nehode – či už ide o zrážku s iným vozidlom, zvieraťom alebo náraz do prekážky (napr. strom, stĺp, zvodidlá). Poistenie sa vzťahuje na náhodné udalosti, ktoré neboli úmyselne spôsobené.
2. Živelné udalosti
Poistenie kryje škody spôsobené prírodnými živlami, ako sú:
- záplavy a povodne,
- krupobitie,
- požiar,
- pád stromu alebo iného predmetu,
- víchrica,
- zosuv pôdy, lavíny či iné prírodné katastrofy.
3. Odcudzenie a vandalizmus
KASKO poistenie sa vzťahuje na:
- krádež celého vozidla,
- krádež častí vozidla (napr. diskov, kolies, svetiel, autorádia),
- poškodenie vozidla vandalom alebo pri lúpežnom prepadnutí.
4. Poškodenie skiel
Kryté je nielen čelné sklo, ale aj všetky ostatné sklá – bočné, zadné a strešné, vrátane panoramatických.
5. Úraz vodiča a posádky
V prípade havárie môže poistenie obsahovať aj krytie úrazov vodiča alebo spolujazdcov, vrátane trvalých následkov alebo smrti následkom nehody.
6. Batožina a osobné veci
Niektoré poisťovne ponúkajú aj pripoistenie batožiny – teda krytie škôd spôsobených krádežou alebo poškodením osobných vecí prepravovaných vo vozidle.
7. Doplnkové pripoistenia
Medzi voliteľné rozšírenia môžu patriť:
- poistenie náhradného vozidla (napr. počas opravy),
- právna ochrana v súvislosti s dopravnou nehodou,
- poistenie asistenčných služieb.
Poistite si vozidlo Online
Kto si môže havarijné poistenie uzatvoriť?
Zmluvu o havarijnom poistení môže uzatvoriť:
- držiteľ vozidla uvedený v osvedčení o evidencii,
- nájomca v prípade lízingu alebo úveru,
- iná osoba ako poistník (napr. zamestnávateľ), ak je v zmluve jasne definované, kto je poistený.
Pri lízingových vozidlách je havarijné poistenie prakticky povinné – pričom poistné plnenie je vinkulované v prospech lízingovej spoločnosti.
Havarijné poistenie – nové vs. obstarávacie (trhové) ceny
Pri uzatváraní poistenia je dôležité vedieť, na akú hodnotu bude vaše vozidlo poistené:
- Nová cena – vychádza z aktuálnej cenníkovej ceny nového vozidla tej istej značky, typu a výbavy.
- Obstarávacia/trhová cena – predstavuje hodnotu ojazdeného vozidla v čase poistenia. Táto cena sa mení v čase v závislosti od opotrebenia a stavu auta.
Väčšina poisťovní umožňuje poistenie na novú cenu aj pri ojazdených autách, no niektoré preferujú poistenie podľa trhovej hodnoty.
Poistite si vozidlo Online
Kde všade platí havarijné poistenie?
Územná platnosť sa najčastejšie vzťahuje na celú Európu alebo na krajiny EÚ. Niektoré poisťovne však výslovne vylučujú:
- niektoré krajiny mimo EÚ (napr. Gruzínsko, Arménsko),
- zámorské územia európskych štátov (napr. Kanárske ostrovy, Madeira, Grónsko).
Ak plánujete využívať vozidlo len na Slovensku alebo v ČR, môžete získať výhodnejšiu cenu poistky.
Aké vozidlá je možné poistiť?
Havarijné poistenie je možné uzatvoriť takmer na akýkoľvek typ motorového vozidla:
- osobné, úžitkové, nákladné, autobusy, motocykle, trojkolky, štvorkolky,
- vozidlá taxislužieb, autoškoly, požičovne či historické vozidlá,
- elektromobily a hybridy,
- prívesy, návesy, obytné prívesy.
Nie všetky poisťovne však pokrývajú každú kategóriu. Napr. niektoré:
- nepoisťujú vozidlá staršie ako 12 rokov,
- neakceptujú luxusné alebo športové vozidlá,
- neponúkajú pripoistenie batožiny.
Spoluúčasť a poistné plnenie
Spoluúčasť je suma, ktorou sa poistený podieľa na každej škode. Najčastejšie sa uvádza ako:
- percento z výšky škody (napr. 5 % alebo 10 %),
- alebo minimálna pevne stanovená suma (napr. 166 € alebo 332 €).
Výška poistného plnenia sa odvíja od rozsahu škody:
- pri úplnom zničení alebo odcudzení: poisťovňa vypláca všeobecnú hodnotu vozidla,
- pri poškodení: úhrada nákladov na opravu (práca, materiál),
- niektoré poisťovne majú limit – napr. oprava sa prepláca do 80 – 90 % všeobecnej hodnoty vozidla.
Záver: Oplatí sa havarijné poistenie?
Havarijné poistenie nie je povinné, no v mnohých prípadoch veľmi rozumné a výhodné. Zvlášť pri novších, drahších vozidlách, pri vozidlách na lízing alebo ak často cestujete. Dokáže pokryť značné finančné straty v prípade havárie, živlu či krádeže.
